央行起上调人民币存贷款基准利率0.25%

2011-07-07 09:16 浏览人数:868次 来源:搜房网

中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整(见附表)。

附表:

金融机构人民币存贷款基准利率调整表

单位:%

  调整后利率
一、城乡居民和单位存款  
 (一)活期存款 0.5
 (二)整存整取定期存款  
            三个月 3.1
            半 年 3.3
            一 年 3.5
            二 年 4.4
            三 年 5
            五 年 5.5
二、各项贷款  
            六个月 6.1
            一 年 6.56
            一至三年 6.65
            三至五年 6.9
            五年以上 7.05
三、个人住房公积金贷款  
五年以下(含五年) 4.45
五年以上 4.9

央行年内第三次加息 首套百万房贷总额增3.5万

央行于2011年7月7日调整人民币存贷款基准利率,对于购房者来说,贷款会受到一定程度的影响。搜房网为你算一笔账。
 

中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。以贷款100万、20年等额本息还款为例,7月7日最新利息首套房贷基准计算,每月多还款149.63元,贷款成本总额需要多支出35912.41元。

央行起上调人民币存贷款基准利率0.25%

买二套房以贷款100万、20年等额本息还款为例,按照二套房贷1.1倍计算,每月多还款168.86元,贷款成本总额需要多支出40527.27元。

央行起上调人民币存贷款基准利率0.25% 
 

搜房网第一时间连线南京业内:解读加息后的楼市

江苏香溢置业副总经理张良此次加息的背景是在国家如此大力度的调控政策下,开发商已经在以价博量,价格的下浮空间已经不大了。再一月一次的加息,大家都已经疲乏。今天刚听说了民生银行加大二手房利息40%的消息,这是增加了购房成本,这是很危险的。每月加息一次,说不定下个月还要搞,除非市场达到冰点,国家达到调控预期,这样的加息政策才会“收手”。

雅居乐地产华东区营销总监邵晴表示,此轮加息不是针对房地产,所以不会有什么影响。每个月都加息,已经麻木了。

南京晨报首席房产记者朱福林:此次加息在预期之中,对购房者影响是买房成本增大,购买力被进一步抑制;对开发商是融资成本增加,促销可能性增大。

南京锋尚房地产开发有限公司副总经理施宏飞:要区分开来讲,对刚性需求,加息0.25会有一定影响但依然会有很大的购买需求;对改善性住宅影响也有限,因为现在政策对改善型本身就不利;对高端住宅更是有限。

但对开发商影响会很大,更多是心理层面的影响。会有很多开发商在这种温水煮青蛙的政策下感到无比绝望,很多开发商会改变项目推盘计划或调整价格策略。对高端项目影响几乎没有,特别是顶级物业项目,因为买得起的人很少是因为利息高或低来决定的。

吉合田机构董事长石旭升:据了解,年内还要加息3-4次,收紧流动性依然是未来的主旋律,钱荒,影响着开发贷和房贷。这对市场的影响只是销售节奏会更加放慢,但又不可能使房价大幅下降。

南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华:存贷款基准利率分别上调0.25个百分点这一决定的影响很大。他表示,此前有传言认为,央行可能会再次上调存款准备金率,但从这次加息可见,存款准备金率已经达到了相应的高位,只能从利率上下手。这一过程是资金回收的阵痛期,给资本市场带来了很多风险,如增强融资难度,引发中小企业贷款提高、难度加大,从而导致倒闭潮的出现。而房产开发企业,只是其中的一个小环节。

吴所长表示,本次加息采取的依然是“一刀切”的举措,不仅加大了开发企业贷款的难度,同时也增加了购房者买房的负担。而随着cpi的持续走高,买房人的观望氛围必将更加浓厚。现在的房地产市场属于投资市场,刚性需求一直处在在观望中。他表示,在新政的影响下,供求关系已逐步转变成供大于求,降价、促销下半年必然会成为楼市的主旋律。而加息传递的讯号,无疑是火上浇油。

南京大学城市社会学博士、南京林业大学社会工作系主任孟祥远:从0.25个百分点的加息幅度上来看,本次加息还是很温和的。他认为,本次加息实际上是被动的,主要是为了应对当前的通货膨胀。目前cpi已达到一个新高,预计将达到6%,因而加息也是在市场预期之内的。

然而对于房地产市场来说,短期内预计会产生不小的“叠加效应”,对购房者产生一定的心理影响,从而加大市场观望氛围。孟祥远表示,目前银行的贷款利率已经很高,而且部分银行利率的上浮也达到了一个峰值,这必然导致贷款成本的增高,对于开发企业与购房者来说,都产生了不小的压力。

孟祥远表示,从长期上来看,加息对于房地产市场的影响,还要看加息的进一步动态。他认为,随着市场对于加息的解读,一些手持资金的需求为了抑制通货膨胀,因需要增值保值而产生投资的愿望。如果cpi在未来一段时间见顶,那么不排除市场反弹局面的形成。

不过对于当前的南京房地产市场而言,降价与促销的出现只是时间问题。他认为,调控将市场分化为两部分。其中一部分为高端稀缺性产品,物以稀为贵,在价格上受影响不会太大;而另一部分刚需产品,因为其面临的客户群体对资金的高要求及产品本身的可替代性强,为迎合市场的需求,必然会出现降价、促销的情况。降价跑量也是当前赢得市场的关键所在。

知名财经评论员叶檀加息的呼声一直较高,而cpi超出预期也是有目共睹,此时加息也是符合目前市场状况。叶檀认为,在这样特殊的时期,通货膨胀压力仍然很大,加息的预期一直存在,而央票连续调升,且高于一年定期存款利率的幅度又恰好是每次央行加息的幅度。而此次加息也符合叶檀此前的预期,她认为,年内还将迎来1次加息。

复旦房地产研究中心主任尹伯成教授:在接受搜房网记者采访时表示,加息并不意外,“5月份cpi创下新高,早就应该加息。6月份的cpi预计达到顶点,突破6%,加息主要是抑制通胀。因为存款还是负利率,所以此次加息0.25个百分点力度并不大。”

同时,由于将继续实施稳健的货币政策,尹教授认为2011年下半年加息空间不大,“7月份cpi会回落至6%以下,全面的cpi保持在5%左右。

华东师范大学房地产研究中心主任华伟:加息靴子落地。经过多方预测,提高存贷款利率信息终于与7月6日落地。搜房网第一时间采访了华东师范大学房地产研究中心主任华伟教授。他认为,加息不意外,这是货币政策由紧转松的讯号,“黑暗的时候已经过去了。”

而谈及加息是否对房奴造成较大压力,华伟否定了这一说法。“以目前的贷款利率来看,加息已经不会给房奴造成影响。”同时,他认为,提高存款准备金率导致银行业流动性剧烈波动,部分银行资金极度紧张,而6月的cpi已经超出预期,预计年内再次加1到2次也是极有可能。

 

近年来央行利率调整一览:

2011年4月5日 中国人民银行决定,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点

2011年2月8日 中国人民银行决定,自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。

2010年12月25日 中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。

2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

2008年11月27日 从2008年11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款、再贴现等利率。

2008年10月29日从2008年10月30日起,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

2008年10月8日 从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2008年9月15日 从2008年9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点;从2008年9月25日起,存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。

2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年5月19日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

(来源:新京报)央行昨天宣布,今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是今年以来第3次加息,也是去年加息周期启动后的第5次加息。

负利率现状仍未改变

此次加息完全是市场预料之中。兴业银行首席经济学家鲁政委表示,当前经济增速放缓相对温和,经济增长势头依然强劲,通胀处于高位,加息是必然的。

此次加息并没有采取市场上普遍预期的非对称方式,本次加息除了活期存款利率不动之外,其他存贷款利率都加了0.25个百分点。此次加息后,一年期的存、贷款利率分别提高至3.5%和6.56%。

虽然今年以来已经连续3次加息,但依然没有改变负利率的现状。5月份cpi同比上涨5.5%,6月份cpi涨幅预计将突破6%,相比之下,0.25个百分点的加息幅度并不“解渴”。

银河证券研究所总监秦晓斌认为,一方面,提高定期存款利率不提活期,表明希望资金存入银行,改善负利率状态。此外,没有采取市场较为普遍的非对称加息,表明管理层还是在照顾银行的利益,对称加息对银行较为有利。

年内还会加息1-2次?

年内第3次加息落定,在通胀压力仍高涨但经济增速出现放缓的情况下,加息是否还将继续?对此,业内专家意见不一。

“加息坚定派”的经济学家谢国忠认为,此次加息并不能改变负利率状况,下半年还将加息2-3次,货币政策还会继续收紧,以达到抑制通胀的决心。鲁政委认为,年内还将有1-2次加息,但窗口期尚不能确定。

申银万国首席宏观分析师李慧勇表示,下周公布的6月份物价指数可能再创新高,通过加息可以平抑一下再次高企的通胀预期。由于预计下半年通胀将呈现高位回落态势,尽管目前仍然呈现负利率状态,但加息的必要性和可能性已明显降低,年内加息接近尾声。他表示,今年至多还有1次加息。

民生证券首席经济学家滕泰认为,随着下半年cpi的回落,此次加息将是年内最后一次,再加息可能造成超调。

影响

房贷利率升至近10年来最高

本次加息0.25个基点之后,5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况,房贷利率已升至最近10年来的最高水平。

中原地产研究总监张大伟指出,多次加息逐渐将出现叠加效应,利率的上调效果将显现。

以20年期百万贷款额计算,第一套房增加的月供为149.63元,第二套房增加的月供为168.86元。

考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折,对于存量房贷来说,在2012年开始执行新利率之后,三次加息的叠加影响,将使100万20年商业贷款月供增约400元。


常州房产网为您提供常州房产资讯常州二手房常州租房信息!了解更多常州楼盘信息请访问czfcw.com

czfcw.com 常州房产网 客服/业务:18015272826 (微信同号) 苏ICP备19005061号-2
本网站所刊载的所有楼盘资料(特别是楼盘价格等)及图表、二手房房源租售信息等仅供参考,不声明或保证其内容的绝对精确性或可靠性。