房地产信贷调查:银行研究警惕高杠杆

2016-03-04 09:16 浏览人数:1052次 来源:多个信源向21世纪经济

多个信源向21世纪经济报道记者证实,3月2日下午,上海相关监管部门召开会议,主要就各银行房贷价格、投放计划和与中介合作的情况进行调研。无论是从房贷申请人自身的资质,还是房产本身的情况,多家受访银行人士表现出更趋谨慎的态度,特别是对“假按揭”(虚假交易)、资金杠杆(首付配资)等情况给予更大关注。也有银行表示将采取措施,以防恶意“撬动杠杆”的情况。

开年以来,楼市之热,甚至超出银行机构的预期。

目前,北京和上海已经普遍出现首套房8.5折利率优惠,有银行甚至给出8.3折或更低折扣;二套房利率原先基准上浮10%的执行标准也有所松动,已有银行开始执行基准利率。

多个信源向21世纪经济报道记者证实,3月2日下午,上海相关监管部门召开会议,主要就各银行房贷价格、投放计划和与中介合作的情况进行调研。

有消息人士表示,相关监管部门目的有三方面:一是希望各家银行不要在利率上打价格战,保持价格稳定;二是希望了解各家银行个人住房按揭贷款的投放计划;三是了解银行与房产中介合作的情况,特别是在合作中是否遇到问题和困难。

“房价快速上涨,投机情绪加重,还是要谨慎。”有银行零售一线人士向21世纪经济报道记者表示。

无论是从房贷申请人自身的资质,还是房产本身的情况,多家受访银行人士表现出更趋谨慎的态度,特别是对“假按揭”(虚假交易)、资金杠杆(首付配资)等情况给予更大关注。也有银行表示将采取措施,以防恶意“撬动杠杆”的情况。

一月上海个人住房贷款创三年新高

新高纪录还在持续创造。

央行的相关数据显示,2015年上海地区个人住房贷款新增1539.7亿元,同比多增942.1亿元,其中下半年新增1077.3亿元,同比多增857.3亿元。

一月上海地区新增个人住房贷款346.3亿元,打破去年9月218.9亿元的增量纪录,创下近三年新高。

可以比较的是,截至2015年12月末,北京地区个人住房贷款超5800亿元,新增1371.4亿元,同比多增906.3亿元,同比增长30.3%,增速较2014年提高19个百分点。其中,7月份单月新增量创下五年来的新高。

某国有大行内部人士告诉21世纪经济报道记者,1月开始该行个人按揭贷款增长提速。“为配合‘去库存’,银行业普遍在大量投放信贷。”该国有大行人士表示。

另一家国有大行相关业务监测人士则表示从2月份开始出现大幅增长,同比增幅甚至达到100%。

一家股份行个人金融部人士透露,今年个人住房贷款指标比2015年增长约30%。另一家大型城商行的年增长指标也为30%。

某股份制银行人士透露,个人住房按揭贷款是总行2016年定调的三大战略业务之一,其中一线城市被寄予厚望。“据我了解,个人住房按揭贷款30%的增长应该还是一个保底的状况。”

其还透露,上海地区某农商行1、2月的个人住房按揭贷款投放已接近国有大行的水平。

多位金融界人士表示:“对银行来说,个人房贷的风险不高,唯一的风险是‘断供’。”

“之前温州有过,陕西前两年也出现过,但这种情况只会出现在三四线城市,北上广深因为购房量较大,房价相对稳定,波动小,所以不构成系统性风险。”有城商行人士分析称。

有上海银行业人士表示,回顾目前为数不多的“断供”的案例,主要是2007年到2010年之间的一些房贷客户,有借款人个人财务问题导致的;也有个别升值空间远低于预期的别墅持有者。

对于一线城市的金融机构而言,潜在风险另有考量。

“大家都说上海没问题,但其实我们观察到一个现象值得关注”,有股份制银行上海地区零售部人士向21世纪经济报道记者表示,一些楼盘的购买群体尽管有财富积累,但投机心态较强。

值得一提的是,该类购房者如果购买的是银行的合作楼盘(新房),或者是通过银行合作中介(二手房),作为批量客户,银行一定程度上也是批量接受。

“比如,如果是和楼盘有合作,他们那边批量推荐的客户,我们一般不对具体的申请者做特别要求。另外,其实像单价十几万这种楼盘,总价上千万的,我们比较青睐的公务员、老师等工薪阶层也没办法买。”上述股份行人士表示。

有银行零售条线资深人士向21世纪经济报道记者表示,目前存在中介推荐给银行的打包客户质量参差不齐。“推荐过来10个客户,里面夹个两三个次的。”


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